NISA中級

なぜ大事?

制度であって、商品ではありません。 「NISAを買う」という言いかたをよく聞きますが、買うのは中身のほうです。ここを取り違えると、NISAだから安全だという誤解につながります。

やさしい解説

ふつう、投資でもうけが出ると約2割の税金がかかります。その枠の中で買ったものは、それがかかりません。 制度としてはそれだけです。

2024年に新しい形になり、いまは非課税で持てる期間に区切りがありません。枠は年ごとと生涯の両方で決まっていて、売ればその分の枠は翌年に戻ります。

気をつける点が2つあります。

• 損しても、他の利益と差し引きできません。 税金の計算から外れている制度なので、得の側だけでなく損の側も対象外です
• 枠が余っているからといって、埋める必要はありません。 「使わないと損」という気持ちで、耐えられない額まで買ってしまうのがいちばん危ない

NISAは器です。中に何を入れるかは自分で決めます。 器が非課税でも、中身が下がれば減ります。

この辞典では、特定の商品や買いかたをすすめることはしません。 言葉の意味と、知っておくと損をしにくい考えかたを、金融庁の資料に沿って書いています。判断はご自身で、必要なら専門の窓口にご相談ください。

例文

• 「NISAって安全なの?」「NISAは税金の枠であって商品じゃないんだ。中身が下がれば減るよ」
• 「枠が余ってるんだけど」「無理に埋めなくていいよ。NISAは使い切ることが目的じゃないから」